O que é microcrédito e como ele pode ajudar minha empresa? Entenda!

O que é microcrédito e como ele pode ajudar minha empresa? Entenda!

Independentemente do porte, todo o negócio necessita de dinheiro para o seu desenvolvimento, seja para investimentos ou para capital de giro, por exemplo. Nesse sentido, você sabe o que é microcrédito e como você pode utilizá-lo no seu negócio?

Essa linha de crédito é ideal para as empresas menores, que costumam ter dificuldade para contratar empréstimos e financiamentos. Assim, é importante entender o que é e como essa modalidade pode ser útil para você.

A seguir, confira o que é o microcrédito e descubra como ele pode ajudar o seu negócio a crescer e se consolidar!

O que é microcrédito e como ele funciona?

O microcrédito é um empréstimo voltado para os micro e pequenos negócios. Dessa forma, essas empresas podem obter o capital à vista necessário para o seu crescimento e pagá-lo parceladamente, com incidência de juros e taxas.

Da mesma forma que em outras linhas de crédito, o microcrédito pode ser utilizado para compra de maquinário, contratação de funcionários, abastecimento de suprimentos etc. O que o difere do empréstimo convencional para grandes empresas é que ele apresenta características que se alinham melhor às necessidades dos negócios menores.

Por exemplo, é possível ter condições diferenciadas em relação ao valor do crédito, juros, taxas e prazos. Com isso, o microcrédito aumenta o acesso das micro e pequenas empresas aos recursos financeiros, ajudando a fomentar o empreendedorismo brasileiro, inclusive de empreendedores informais.

Como esse tipo de crédito pode ajudar seu negócio?

Agora que você já sabe o que é o microcrédito, é possível que queira saber como esse tipo de crédito pode ajudar o seu negócio. Para começar, como você viu, ele pode ser usado para investimentos ou capital de giro.

Desse modo, ele é capaz de viabilizar os projetos da sua empresa, sem a necessidade de esperar longos períodos para juntar o dinheiro e, então, executar o planejamento. Consequentemente, o seu negócio pode começar a crescer e gerar mais receita, até mesmo para pagar o parcelamento do próprio microcrédito.

Além disso, o microcrédito pode ser utilizado para melhorar a gestão financeira do seu negócio. Por exemplo, se a sua empresa tem dívidas, pode ser interessante trocar os juros altos delas pelas taxas mais baixas do microcrédito.

Outro fator relevante é a melhora na negociação com fornecedores. Afinal, com dinheiro à vista, é possível encontrar melhores condições nos preços dos insumos, o que reduz o seu custo e pode ampliar a sua margem de lucro.

Por fim, o microcrédito também pode ser usado para aproveitar oportunidades de negócios. Imagine que um cliente queira fazer uma grande encomenda, mas você não tem o material e a mão de obra suficientes para produzir o pedido.

Com essa linha de crédito, você pode ter o dinheiro para comprar os insumos e contratar colaboradores para entregar a demanda desse cliente.

Quais são as vantagens do microcrédito?

Você acabou de entender como o microcrédito pode ajudar o seu negócio. Mas, além disso, é preciso conhecer as vantagens dessa linha de crédito.

A seguir, conheça os benefícios do microcrédito!

Não precisa de garantias reais

Enquanto determinadas linhas de crédito solicitam imóveis e automóveis como garantias de pagamento, o microcrédito não faz esse tipo de exigência. Na prática, a instituição costuma pedir um avalista, no caso do crédito individual, ou o aval solidário para empréstimos em grupo.

Dessa maneira, você não precisa dispor de bens empresariais ou pessoais para conseguir o capital necessário para o crescimento do seu negócio.

É um tipo de crédito orientado

O microcrédito é assistido por um responsável da instituição financeira, que orientará o empreendedor sobre as estratégias para o crescimento do negócio. Desse modo, ele contribui ainda mais para o desenvolvimento empresarial.

Se adequa às necessidades do negócio

Como você viu, as condições de pagamento do microcrédito podem ser adequadas às diferentes necessidades do negócio. Assim, ele pode apresentar taxas mais acessíveis e parcelas crescentes, conforme a capacidade de pagamento da empresa. Logo, você pode ter mais fôlego financeiro para quitar o empréstimo.

É mais simples e menos burocrático

Por conta das suas características, que incluem um limite menor, esse tipo de empréstimo tem um processo mais simples e menos burocrático. Então o microcrédito costuma ser a melhor opção para o empreendedor que precisa de dinheiro mais rápido.

Como pegar um microcrédito para minha empresa?

Ao entender mais sobre o microcrédito, é possível que você tenha interesse em pegar esse tipo de empréstimo para o seu negócio. Mas como dar o primeiro passo para levantar esse capital? Para começar, é necessário entender alguns pontos relevantes.

O primeiro deles é analisar a real necessidade do seu negócio para, então, saber qual é o valor a ser solicitado à instituição. Para isso, você pode avaliar o caixa da empresa para entender se há dívidas atrasadas, se haverá receita para cobrir a compra de insumos ou quanto custará a expansão do negócio.

A partir de análises completas das finanças atuais e futuras, você pode solicitar a quantia exata para não faltar dinheiro para realizar o objetivo desejado, enquanto evita pagar juros sem necessidade.

Outro cuidado relevante é avaliar a sua capacidade de pagamento. Embora a própria financeira realize essa análise de crédito, é essencial que você tenha a segurança de conseguir arcar com as parcelas.

Tenha em mente que as dívidas em atraso dificultam a tomada de novos empréstimos, o que pode limitar o crescimento futuro da sua empresa. Logo, assumir um compromisso superior à sua capacidade de pagamento pode gerar mais dificuldades no futuro.

Por fim, para pegar um microcrédito é fundamental escolher uma instituição financeira de confiança e competência. Isso porque essa linha de crédito inclui a orientação para a utilização do capital levantado.

Desse modo, é importante que a instituição tenha profissionais capacitados e um atendimento acessível ao empreendedor. Esse é o caso da Finsol, que é uma entidade que opera microcrédito com objetivo de fomentar o desenvolvimento econômico do país.

Para tanto, trabalhamos produtos financeiros para microempreendedores e pequenas empresas, de maneira fácil, ágil e sem burocracia.

Neste post, você descobriu o que é o microcrédito e como ele pode ajudar a alavancar o seu negócio. Agora, vale a pena avaliar se essa alternativa de crédito é adequada para levantar o capital necessário ao desenvolvimento do seu negócio.

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