O microcrédito tá on: conheça os desafios e soluções para o seu negócio!

O microcrédito tá on: conheça os desafios e soluções para o seu negócio!

A transformação digital ampliou as possibilidades de crédito para empreendedores, especialmente aquelas de pequeno porte. O microcrédito online é uma dessas opções, oferecendo rapidez, praticidade e acessibilidade para quem precisa de recursos para investir no seu negócio.

No entanto, é relevante reconhecer que ainda existem desafios a serem superados. Afinal, muitos micro e pequenos empreendedores encontram dificuldades em passar pela avaliação de crédito — que, a depender de cada caso, pode ser bastante criteriosa.

Neste artigo, você aprenderá mais sobre os desafios e soluções para conseguir ter acesso ao microcrédito online e conseguir expandir o seu negócio!

Principais desafios ao buscar microcrédito online

As pequenas empresas são essenciais para a economia brasileira, mas nem sempre recebem atenção das grandes instituições financeiras. Os maiores bancos costumam focar nas megacorporações e conglomerados empresariais, que oferecem mais rentabilidade e menor risco.

Impulsionados pelo avanço da tecnologia, novos participantes do mercado creditício começaram a surgir, trazendo soluções para atender a lacuna deixada pelos bancos tradicionais. Porém, ao explorar o microcrédito online, por exemplo, os microempreendedores ainda se deparam com alguns desafios.

Entre eles estão:

• falta de dados confiáveis sobre o negócio;
• ausência de bens para oferecer como garantia;
• instabilidade de fluxo de caixa;
• inexistência de histórico financeiro.

Como contornar esses obstáculos na obtenção de microcrédito?

Uma abordagem que pode ser eficaz para evitar a falta de dados confiáveis sobre o seu negócio é investir na organização da sua documentação financeira. Além de facilitar o processo de análise de crédito, essa etapa fortalece a confiança da instituição na solidez do empreendimento.

Já a ausência de bens para oferecer como garantia pode ser superada ao buscar por instituições financeiras que tenham outro modelo de análise de crédito — como nomeação de fiador ou avalista. Outro passo essencial para aumentar as chances de conseguir o microcrédito é aprimorar o controle financeiro do empreendimento.

Com a medida, fica mais fácil fazer um planejamento para estabilizar o seu fluxo de caixa, seja diminuindo despesas, mudando fornecedores ou reduzindo estoques, entre outras medidas. Por sua vez, para contornar a inexistência de histórico financeiro, este pode ser o momento de aderir ao open finance.

Essa é uma ferramenta criada pelo Bacen (Banco Central) que permite o compartilhamento dos seus dados entre diferentes instituições. Agora, se a sua empresa não tiver histórico financeiro, pode ser interessante abrir conta em uma instituição financeira desejada para construí-lo do zero.

Como encontrar soluções de crédito para o seu negócio?

Agora que você já sabe como aumentar as chances de acessar o microcrédito online, falta aprender como encontrar as melhores soluções para o seu modelo de negócio. A dica nesse sentido é contar com a Finsol — que atua focada no fornecimento de microcrédito produtivo orientado para pequenas empresas.

Com soluções ágeis e desburocratizadas, ela proporciona fácil acesso a recursos essenciais para microempreendedores crescerem, incluindo capital de giro. As principais soluções de microcrédito são:

• crédito solidário: abrange valores de R$ 1 mil a R$ 30 mil, pagamentos mensais fixos e sem necessidade de fiador;
• crédito individual: os valores variam de R$ 2 mil a R$ 30 mil, com pagamentos mensais fixos e com a necessidade de avalista.

Neste post, você conferiu os principais desafios e soluções para o acesso ao microcrédito online. Portanto, não deixe de adotá-las quando precisar levantar recursos para financiar um projeto de expansão do seu negócio.

Quer saber mais sobre as soluções oferecidas pela Finsol? Entre em contato conosco!