Microcrédito para microempreendedor individual: confira o passo a passo e saiba como solicitar!

Microcrédito para microempreendedor individual: confira o passo a passo e saiba como solicitar!

Todas as empresas, independentemente do porte, necessitam de dinheiro para se desenvolver. No caso do microempreendedor individual (MEI), a captação de recursos a partir de empréstimos pode ter um papel importante na formação de capital de giro ou para realizar investimentos, por exemplo.

Nesse sentido, o microcrédito para microempreendedor individual pode ser uma alternativa interessante. Essa é uma linha de crédito considerada ideal para negócios menores, que costumam ter dificuldade para contratar financiamentos ou empréstimos.

A seguir, você conhecerá algumas dicas práticas de como solicitar o microcrédito para microempreendedor individual. Acompanhe!

Analise as vantagens do microcrédito

A primeira ação que você deve realizar é considerar os benefícios de buscar o microcrédito para MEI, antes mesmo de solicitá-lo. De modo geral, essa solução é capaz de viabilizar o início ou a expansão de um negócio, estimulando o empreendedorismo no país.

Isso permite que você não dependa exclusivamente de bancos ou de linhas do Governo para crescer no mercado, por exemplo. Ademais, o fomento ao empreendedorismo contribui para o crescimento econômico regional ao criar fontes de emprego e de renda.

Esses fatores são capazes de fortalecer diversas áreas, inclusive aquelas que são menos favorecidas. Ainda, o microcrédito para MEI pode gerar outras vantagens relevantes, como:

• Investir nas necessidades do negócio;
• menos burocracia e mais agilidade na liberação;
• possibilidade de solicitar mesmo sem garantias reais;
• taxas de juros menores e melhores prazos de pagamento;
• menor grau de endividamento do negócio.

Planeje-se financeiramente

Se as vantagens do microcrédito para MEI forem adequadas para você, é preciso se planejar financeiramente na hora de solicitá-lo. Para tanto, considere alguns pilares, como:

• ter uma boa razão para tomar a quantia emprestada, já que uma dívida nunca deve ser feita por impulso;
• separar os recursos de pessoa física e da empresa (pessoa jurídica);
• planejar qual será o uso do montante — como pagamento de dívidas, contratação de mão de obra especializada, expansão do negócio e outras possibilidades.

Além disso, lembre-se de manter as suas finanças empresariais em ordem, com registros contábeis atualizados e o controle das receitas e despesas. Essa ação o ajuda a ter uma visão clara da sua capacidade de pagamento e permite ter um planejamento melhor de como quitar o empréstimo.

Quanto melhor for o seu planejamento, mais fácil será quitar todos os valores necessários. Assim, você conseguirá manter a sua empresa com os pagamentos em dia, o que é essencial para o desenvolvimento.

Escolha uma instituição financeira

O próximo passo consiste em escolher uma instituição financeira adequada às suas necessidades. De modo geral, existem diferentes opções disponíveis, como cooperativas de crédito, bancos, fintechs e agências de fomento.

Para não cair em fraudes, procure informações sobre a reputação da instituição financeira. Verifique se ela é bem avaliada pelos clientes e se tem um histórico sólido de oferecer microcrédito para MEI de forma responsável.

Ainda, compare as taxas de juros praticadas pelas diferentes instituições. Geralmente, o microcrédito conta com valores mais acessíveis, contudo, também é necessário escolher a alternativa mais vantajosa.

Fique atento a possíveis taxas adicionais, como seguros e tarifas administrativas, que podem elevar o custo total do empréstimo. Também é fundamental que a instituição tenha profissionais capacitados e um atendimento acessível ao microempreendedor.

Esse é o caso da Finsol, uma entidade que opera microcrédito com o objetivo de fomentar o desenvolvimento econômico do país. Para isso, são ofertados produtos financeiros para pequenas empresas e microempreendedores, de maneira ágil, fácil e sem burocracias!

Conheça as taxas envolvidas

As taxas de juros cobradas no microcrédito costumam ser as mais acessíveis do mercado financeiro, justamente para fomentar o desenvolvimento de negócios com pouco tempo de mercado ou com capital menor. Enquanto algumas linhas de crédito tradicionais podem apresentar taxas de 17% a 20%, o empréstimo para MEI varia entre 2% e 5%.

Logo, é essencial ficar atento a esse fator e conhecer todas as taxas envolvidas, que podem mudar conforme a instituição. Antes de assinar qualquer contrato, leia as cláusulas com atenção — especialmente aquelas que abordam sobre as taxas de juros.

Outra opção é comparar as ofertas de diferentes instituições financeiras. Cada uma pode apresentar políticas diferentes e taxas variadas. Escolha a opção que oferece a melhor combinação de taxas de juros, prazos e benefícios adicionais.

Entenda as condições para contratar

Para solicitar o microcrédito para MEI, também é importante entender as condições para contratar o empréstimo antes de prosseguir com a solicitação. Nesse sentido, verifique se você atende aos requisitos de elegibilidade da instituição financeira.

Geralmente, o microempreendedor deve estar formalizado, ter CNPJ ativo e cumprir com algumas exigências básicas para ser considerado apto a receber o empréstimo. Além disso, cada instituição financeira estabelece um limite máximo de crédito para o microempreendedor.

Esse valor pode mudar conforme os dados obtidos na análise de crédito, o histórico do negócio e as políticas internas da instituição.

Apresente os documentos necessários

Para solicitar o microcrédito para microempreendedor individual, é necessário apresentar alguns documentos para comprovar a legalidade e a saúde financeira do empreendimento. Veja uma lista com a documentação que é solicitada com mais frequência ao pedir um empréstimo:

• comprovante MEI: esse documento apresenta a situação regular do microempreendedor perante a Receita Federal. O comprovante é emitido gratuitamente pelo Portal do Empreendedor;
• documento de identidade: também é preciso ter em mãos o CPF e o RG do responsável pelo CNPJ;
• comprovante de endereço: serve para comprovar o endereço de residência e de funcionamento da empresa. Pode ser uma conta de telefone, água ou luz, por exemplo.

Convém destacar que os documentos necessários podem mudar conforme o tipo de empréstimo e a instituição financeira escolhida. A dica é verificar com antecedência qual é a documentação exigida antes de solicitar os valores, a fim de agilizar o processo.

O microcrédito para microempreendedor individual pode ser uma alternativa para quem deseja contratar funcionários, comprar maquinário, investir no negócio e mais. Logo, avalie se essa alternativa de crédito é adequada para levantar o capital necessário ao desenvolvimento da sua empresa.

Você tem interesse em aproveitar a facilidade de acesso ao microcrédito e fazer seu negócio crescer? Confira as soluções da Finsol para o seu empreendimento!