Por que a busca por microcrédito para MEI e outros modelos de negócio cresce tanto?

Por que a busca por microcrédito para MEI e outros modelos de negócio cresce tanto?

O crescimento no número de microempreendedores individuais (MEIs) alcançou índices históricos entre os anos de 2019 e 2022. No período, eram 5,4 milhões de negócios regularizados, segundo o Sebrae. Mas como fazer com que essas microempresas consigam se manter no mercado? O microcrédito para MEI pode ser a resposta a essa pergunta.

Toda empresa, independentemente do seu porte, precisa de dinheiro para se desenvolver. No caso do MEI, a captação de recursos a partir de empréstimos costuma ter um papel relevante na formação de capital de giro ou para a realização de investimentos, por exemplo.

Para conhecer melhor o tema, neste artigo você entenderá o que é o microcrédito para MEI e por que essa categoria de empréstimo tem crescido no Brasil.

Acompanhe!

O que é microcrédito e como ele funciona?

O microcrédito é uma modalidade de empréstimo voltada especificamente para micro e pequenos empresários, incluindo o MEI. A diferença em relação a outras linhas de crédito é o conjunto de condições especiais.

Os benefícios apresentados pelo microcrédito se referem, especialmente, aos valores que podem ser captados, taxas de juros e prazos facilitados. O objetivo é favorecer o desenvolvimento desses negócios que, no passado, enfrentavam mais dificuldades para obter recursos no mercado.

Com o microcrédito, os empreendimentos de menor porte conseguem solicitar dinheiro à vista. Em troca, eles realizam o pagamento de parcelas acrescidas de juros.

Por que a busca por microcrédito tem crescido tanto?

Como você viu, o microcrédito para MEI oferece condições facilitadas para que empreendedores possam obter capital para desenvolver o negócio. Diante disso, um levantamento do Sebrae aponta um crescimento histórico no acesso aos empréstimos voltados a esse público.

Segundo o estudo, 7,3 milhões de micro e pequenas empresas brasileiras tomaram algum tipo de empréstimo nos três primeiros meses de 2022. O valor médio das solicitações para captar recursos usando uma das linhas de crédito disponíveis também cresceu no período, chegando a R$ 10,6 milhões.

Uma razão para o crescimento da concessão de empréstimos nesse setor pode ser o aumento de acessibilidade aos programas de microcrédito — principalmente, a partir do segundo trimestre de 2022. Em abril daquele ano, o volume de dinheiro movimentado ultrapassou os R$ 10 bilhões para esse segmento.

Quais características do microcrédito explicam o aumento da sua procura?

O aumento da procura por microcrédito, principalmente entre os MEIs, se relaciona à facilidade oferecida por essa modalidade de empréstimo. Entre elas, como você viu, estão as condições mais adequadas a esse perfil de tomador.

Outro benefício do microcrédito é o fato de não ser necessário apresentar um bem como garantia de pagamento da dívida. Essa é uma exigência comum em algumas outras linhas de crédito, mas que acabava dificultando o acesso aos recursos por micro e pequenos negócios.

Então, mesmo sem dispor de um automóvel ou de um imóvel para essa garantia, o microempreendedor ainda consegue capital para o desenvolvimento do negócio. No microcrédito, é possível obter o dinheiro a partir de um avalista ou aval solidário, no caso de empréstimos coletivos.

Outro benefício é que essa é uma categoria de empréstimo orientado. Isso significa que o empreendedor recebe assistência da instituição financeira que concede o crédito e oferece apoio na condução do uso das finanças.

Além disso, a burocracia para aprovação do crédito é menor no microcrédito, se comparada a outras linhas. Assim, essa modalidade se adequa às necessidades do MEI e oferece taxas mais acessíveis e parcelamento com valores compatíveis com a capacidade de pagamento da empresa.

O que o MEI deve considerar ao solicitar microcrédito?

No microempreendedorismo individual, diversos aspectos precisam ser avaliados para que as finanças do negócio se mantenham saudáveis. Afinal, nem sempre as margens financeiras do empreendimento dão abertura a erros.

Logo ao solicitar microcrédito, é preciso ter atenção a alguns pontos para os recursos ajudarem no desenvolvimento da empresa, sem afetar negativamente o orçamento.

A primeira ação nesse sentido é a análise das finanças do MEI. Com essa avaliação, será possível verificar o fluxo de caixa, as suas dívidas e quanto será necessário pedir emprestado.

Esse levantamento também ajuda a descobrir a capacidade de pagamento. Afinal, essa informação dará mais segurança para o pagamento das parcelas, diminuindo os riscos de inadimplência.

Após esses passos, é preciso definir os objetivos da empresa com o microcrédito. Entre eles, estão questões como formar capital de giro, comprar equipamentos ou expandir as atividades.

Seguindo essas etapas, o MEI conseguirá determinar o valor exato necessário para solicitar o microcrédito. Com isso, ele terá menos dificuldades para controlar o uso dos recursos e direcioná-los ao desenvolvimento do negócio.

Onde é possível conseguir microcrédito para a minha empresa?

Se você é MEI e está em busca de dinheiro para investir no negócio ou até para capital de giro, já percebeu que o microcrédito costuma ser vantajoso. Mas onde obter empréstimo com as condições facilitadas para o seu empreendimento?

Escolher uma instituição financeira confiável é essencial para que o empréstimo realmente atenda às necessidades do negócio. Ainda, como o microcrédito é orientado, vale a pena optar por uma instituição que ofereça o suporte que você precisa para direcionar o uso dos recursos captados.

Na Finsol, por exemplo, o microcrédito para MEI conta com o apoio de profissionais capacitados para fomentar o crescimento de micro e pequenas empresas no Brasil. Ademais, nossos produtos financeiros podem ser acessados com agilidade e sem burocracia.

Dessa forma, você tem a segurança de contar com uma equipe preparada para auxiliar o seu negócio e ainda acessa condições diferenciadas para obter crédito. Assim, é mais fácil cuidar da saúde financeira do seu negócio e colocar os planos em prática.

Agora você já sabe que o microcrédito pode ser uma alternativa segura e acessível para o micro e pequeno empreendedor que deseja conseguir dinheiro para dar mais fôlego ao seu empreendimento. Além disso, ao contar com suporte profissional, é possível atingir os objetivos da sua empresa com o uso do capital.

Tem interesse em aproveitar a facilidade de acesso ao microcrédito e ampliar a capacidade de crescimento do seu empreendimento? Confira as soluções da Finsol para o seu negócio!